問11-20（資料）　2013年9月実技（資産設計）

＜設例＞
小島宏一さんは、勤務する会社での役職定年を控え、これからの生活設計を具体的に考えたいと思っており、ＦＰで税理士でもある安城さんに相談をすることにした。なお、下記のデータはいずれも平成２５年９月１日現在のものである。

［家族構成］
小島　宏一（本人）昭和３４年５月２５日生（５４歳）、会社員
　　　公江（妻）　昭和３７年８月　３日生（５１歳）、パートタイマー・同居
　　　美穂（長女）昭和６３年４月１１日生（２５歳）、会社員・別居
　　　香織（二女）平成　３年７月２４日生（２２歳）、大学生・同居
　　　房子（母）　昭和　９年２月１８日生（７９歳）、無職・同居

［小島家の状況］
・ 宏一さんは、大学卒業後、現在勤務している会社に入社し、今日に至る。
・ 公江さんは、高校卒業後、数年間会社員として勤務し、その後宏一さんと結婚して、結婚を機に退職した。現在はパートタイマーとして収入を得ている。
・ 房子さんは、宏一さん（二男）と別居していたが、夫の健三さんが平成２１年に死亡した後、宏一さんと同居をしている。房子さんのそれまでの自宅には、現在、房子さんの孫２人が住んでいる（孫２人は房子さんの長男の子であり、長男夫婦は不慮の事故で他界している）。

［小島家の年収（平成２４年分）］
・ 宏一さん：給与収入　８００万円（税込み）
　※役職定年後は給与収入が減少する見込み。
・ 公江さん：パート収入　９０万円（税込み）

［住宅および住宅ローンの状況］
・ 住宅：宏一さんの持ち家（一戸建て）、時価２,６００万円（土地および建物）
・ 住宅ローン：残債１,２５０万円（債務者は宏一さん、団体信用生命保険付き）

［生命保険の加入状況］
・定期保険特約付終身保険
契約形態：契約者（＝保険料負担者）および被保険者は宏一さん、死亡保険金受取人は公江さんである。

［損害保険の加入状況］
・ 住宅総合保険（従来型）

［保有金融資産（生命保険等を除く）］ 残高合計８００万円（時価）
【宏一さん名義】
　普通預金　　　　　　　：　９０万円
　定期預金　　　　　　　：４００万円
　公募追加型株式投資信託：２００万円
【公江さん名義】
　普通預金　　　　　　　：　４０万円
　定期預金　　　　　　　：　７０万円
※上記とは別に、房子さんは、普通預金および定期預金、毎月分配型の公募追加型株式投資信託を保有している。

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