問21 2015年1月基礎
問21 問題文
以下の条件で，為替予約を付けずに円貨を外貨に交換して２万米ドルを外貨預金に預け入れ，満期時に円貨で受け取る場合における年利回りとして，次のうち最も適切なものはどれか。なお，１カ月は「30日÷360日」として計算し，税金等は考慮せず，計算結果は表示単位の小数点以下第３位を四捨五入すること。
●外貨預金の期間・通貨・利率：期間１カ月の米ドル建て定期預金，利率6.00％（年率）
●預入時為替レート TTS：108.20円 TTB：107.70円
●満期時為替レート TTS：109.80円 TTB：109.30円
1) 1.52%
2) 2.40%
3) 18.26%
4) 29.52%
問21 解答・解説
外貨預金の利回りに関する問題です。
2万米ドルの定期預金（利率6.00%）をしたわけですから、預入時のレートTTS108.20円から、
必要な円は、2万米ドル×108.20円＝216.4万円。
満期である1ヶ月経過後、利子は年率6.0%1,200ドルの12分の1（30日÷360日）⇒つまり、100米ドルつきます。
満期時のレートTTB109.30円なので、2万100米ドルを円換算すると、109.30×20,100＝2,196,930円
当初元本2,164,000円が満期で2,196,930円に増えましたね。
2,196,930円−2,164,000円＝32,930円 ←これが利益額。
ただし、本問では「年率換算利回り」を求めよ、とあります。
今算出された利益額は1ヶ月分ですから、年換算するにはこれを12倍します。
年換算の利益額＝32,930円×12＝395,160円
元本に対する割合は、395,160円÷2,164,000円×100≒18.26％（小数点以下第3位四捨五入）
よって、正解は 3）18.26%
問20
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