問23　2015年9月基礎

以下の条件で、為替予約を付けずに円貨を外貨に交換して外貨預金に預け入れ、満期時に円貨で受け取る場合における年利回りとして、次のうち最も適切なものはどれか。なお、６カ月は0.5年として計算し、税金等は考慮せず、計算結果は表示単位の小数点以下第３位を四捨五入すること。

●外貨預金の期間・通貨・利率：期間６カ月の米ドル建て定期預金、利率2.00％（年率）
●預入時為替レート　TTS：120.15円　TTM：119.65円　TTB：119.15円
●満期時為替レート　TTS：122.50円　TTM：122.00円　TTB：121.50円

1) 4.27%

2) 5.95%

3) 5.98%

4) 7.68%

外貨預金の利回りに関する問題です。

問題の条件で、仮に1万米ドルの定期預金（利率2.00%）をしたとすると、預入時のレートTTS120.15円から、
必要な円は、1万米ドル×120.15円＝120.15万円。

満期である6ヶ月経過後、利子は年率2.0%200ドルの2分の1（0.5年分）⇒つまり、100米ドルつきます。
満期時のレートTTB121.50円なので、1万100米ドルを円換算すると、121.50×10,100＝1,227,150円

当初元本1,201,500円が満期で1,227,150円に増えましたね。
1,227,150円−1,201,500円＝25,650円　←これが利益額。

ただし、本問では「年利回り」を求めよ、とあります。
今算出された利益額は6ヶ月分（0.5年）ですから、年換算するにはこれを2倍します。
年換算の利益額＝25,650円×2＝51,300円

元本に対する割合は、51,300円÷1,201,500円×100≒4.27％（小数点以下第3位四捨五入）

よって、正解は　1）4.27%

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