問20　2023年5月基礎

下記の〈条件〉で、為替予約を付けずに円貨を外貨に交換して外貨預金に預け入れ、満期時に外貨を円貨に交換して受け取る場合における利回り（単利による年換算）として、次のうち最も適切なものはどれか。なお、３カ月は0.25年として計算し、税金等は考慮せず、計算結果は表示単位の小数点以下第３位を四捨五入すること。

〈条件〉
・外貨預金の通貨、期間、利率
米ドル建て定期預金、期間３カ月、利率4.00％（年率）

・為替レート


1) 2.53％

2) 6.15％

3) 10.22％

4) 16.75％

外貨建て金融商品に関する問題です。

1万米ドルの定期預金（利率4.00%）をした場合、預入時のレートTTS130.00円から、必要な円は、1万米ドル×130.00円＝130万円です。
満期である3ヶ月経過後、利子は年率4.00%で400米ドルの12分の3（0.25）⇒つまり、100米ドルつきます。
満期時のレートTTB132.00円なので、1万100米ドルを円換算すると、132.00円×10,100米ドル＝1,333,200円

当初元本1,300,000円が満期で1,333,200円に増えましたね。
1,333,200円−1,300,000円＝33,200円　←これが利益額。

ただし、本問では「年率換算利回り」を求めよ、とあります。
今算出された利益額は3ヶ月分ですから、年換算するにはこれを4倍します。
年換算の利益額＝33,200円×4＝132,800円

元本に対する割合は、132,800円÷1,300,000円×100＝10.215…％
→10.22％（小数点以下第3位四捨五入）

よって正解は、3

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