問23　2023年5月基礎

わが国の預金保険制度に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。

1) 預金保険制度で保護される預金等の額の算定にあたり、単に名義を借りたにすぎない他人名義預金については、名義の借主が破綻金融機関に有する他の預金等と合算される。

2) 同一の預金者が、破綻金融機関に、担保権の目的となっている定期預金と担保権の目的となっていない定期預金の口座を有し、その元本の合計額が1,000万円を超える場合、付保預金の特定にあたっては、担保権の目的となっていないものが優先される。

3) 破綻金融機関に預け入れられていた普通預金については、当該預金者への払戻金が確定する前に、暫定的に１口座当たり200万円を上限に仮払金が支払われることがある。

4) 預金者が破綻金融機関に対して借入金を有しているときは、借入金について借入約定等の特約により相殺が禁止されている場合を除き、預金者の意思にかかわらず、預金の債権と借入金の債務が相殺される。

預貯金の保護に関する問題です。

1) は、不適切。単に名義だけを借りた他人名義預金（家族名義も含む）や架空名義預金は、預金保険の保護対象外となるため、名義人・名義の借主ともに、他の預金等と合算されず、保護されません。

2) は、適切。金融機関の破綻時には、1つの銀行に、同じ人が複数の口座を開設している場合に、それらを合算して保護金額を算定する名寄せ（付保預金（預金保険で保護される預金）の特定）が必要です。付保預金特定の順位は、(1)担保に取られていないもの、(2)弁済期（満期）の早いもの、(3)同じ弁済期（満期）であれば金利の低いもの、を優先することとされています（さらに低順位に、同金利や担保に取られているもの等があります。）。

3) は、不適切。金融機関が破綻し、預金保険からの保険金の支払いにかなりの日数がかかる場合、預金保険機構が預金者に仮払金（1口座あたり60万円まで）を支払うことがあります。

4) は、不適切。金融機関が破綻し、破綻した金融機関に借入金がある場合には、預金者が相殺の意思表示をすることで、預金等（債権）と借入金等（債務）を相殺可能です（借入時の特約で相殺が禁止されている場合を除く）。相殺することで、預金の払戻しと同等の効果が期待できますが、破綻した金融機関が自動的に相殺を行うことはありませんので、意思表示が必要です。

よって正解は、2

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